پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟

سپرده سرمایه گذاری بلند مدت یک ساله

سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت یک‌ساله به سپرده‌ای اطلاق می شود که متقاضی برای مدت معین (یک سال) وجوه خود را نزد بانک سپرده‌گذاری می نماید. هر شخص حقیقی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد و یا حکم رشد وی از طرف دادگاه صالحه صادر شده باشد می تواند به نام خود در بانک سپرده سرمایه گذاری بلندمدت افتتاح نماید.

• سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت می‌تواند به‌صورت انفرادی یا مشترک و اشخاص حقوقی افتتاح شود.
• حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلند مدت 500.000ریال می‌باشد، لیکن به منظور جلوگیری از ابطال کل سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت قبل از سر رسید، هنگام افتتاح ، مبلغ سپرده به ضرایب 500.000ریال تقسیم می‌گردد.
• چنانچه سپرده‌گذار بخواهد قسمتی از وجه سپرده خود را قبل از سر رسید دریافت نماید امکان آن بر اساس ضرایبی از پانصدهزارریال میسر می باشد. مبلغ برداشتی مشمول سود تعدیلی ولی باقیمانده مبلغ با همان سود و مشخصات قبلی ادامه خواهد یافت. در این صورت برای باقیمانده برگ سپرده جدیدی با همان شرایط قبلی صادر می‌گردد. (به شرط آنکه مبلغ سپرده با احتساب کسر جریمه و اضافه سود پرداختی از 500.000ریال کمتر نشود.)
• سود سپرده‌های بلندمدت روزانه محاسبه و ماهانه به صورت علی‌الحساب قابل پرداخت می باشد تسویه حساب نهایی با سپرده‌گذار پس از سر رسید به عمل خواهد آمد. بانک در سر رسید، انواع سپرده‌ها را به صورت متناوب برای دوره‌های بعدی به مدت قبلی و با مشخصات موجود با شرایط جدید تجدید می‌نماید مگر اینکه ذینفع به صورت کتبی دستور دیگری داده باشد.
  ضمناً سپرده مذکور از تاریخ تمدید مشمول شرایط پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت جدید خواهد بود.
• نقل و انتقال وجوه سپرده‌ها ی سرمایه‌گذاری بلندمدت قبل از سر رسید از یک شعبه به شعبه دیگر بانک امکان پذیر نمی باشد.

نرخ سود و طریقه پرداخت آن:

یک‌ساله

16.00

سود سپرده‌های بلندمدت روزانه محاسبه و در اول هر ماه یا مطابق روز افتتاح در هر ماه به سپرده مورد درخواست مشتری واریز می‌گردد. چنانچه سپرده‌گذار زودتر از سر رسید سپرده نسبت به برداشت وجه به صورت فقراتی یا کلی از سپرده اقدام نماید، سود سپرده به نسبت مدتی که سپرده مفتوح بوده بر اساس سود سپرده های متناظر مقطع قبلی بانک با نیم‌درصد جریمه نسبت به سپرده‌های مشابه در سال پایه (سال افتتاح سپرده) محاسبه و مازاد سودهای پرداخت شده قبلی از اصل سپرده و یا سود پرداختی کسر می گردد.

نحوه افتتاح سپرده سرمایه گذاری بلند مدت :

شما مشتری گرامی می‌توانید با استفاده از بانکداری مجازی و از طریق سایت بانک و یا مراجعه حضوری، نزد هر یک از شعبه‌های بانک اقدام به افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت می نماید. برای افتتاح سپرده ارائه شناسنامه عکس‌دار و کارت ملی و نمونه های تکمیل شده مربوطه در شعبه مورد نظر ضروری می باشد.

هر شخص حقیقی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد و یا حکم رشد وی از طرف دادگاه صالحه صادر شده باشد می تواند به نام خود در بانک سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت افتتاح نماید.

افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت مشترک :

ممکن است دو نفر یا بیشتر تصمیم بگیرند به صورت مشترک سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت افتتاح نمایند که در این صورت باید صریحاً میزان سهم هر یک از صاحبان سپرده، نحوه استفاده از سود و نحوه برداشت به صورت مشترک و یا انفرادی مشخص شود.

افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت از طریق وکالت :

• اگر وکیل حق استفاده از سپرده را داشته باشد باید وکالت نامه رسمی (ثبتی) معتبر که از جانب صاحب سپرده به وی داده شده است را هنگام افتتاح سپرده ارائه نماید.

افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت توسط قیم :

قیم می تواند به نام صغیر سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت افتتاح نماید. لیکن برداشت از سپرده مستلزم کسب اجازه کتبی از اداره امور سرپرستی دادگستری می باشد. در این صورت قیم پس از مطالعه قرارداد و شرایط برگ افتتاح سپرده و امضای آنها نسبت به افتتاح سپرده اقدام می نماید.

افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت توسط وصی :

وصی می تواند برای صغیر سپرده سرمایه‌گذاری بلند مدت افتتاح نماید مشروط بر این که صحت وصیت‌نامه و احراز شخص وصی توسط دادگاه گواهی شده باشد، در این صورت بایستی وصی همانند قیم پس از مطالعه قرارداد و شرایط برگ افتتاح سپرده و امضا آنها نسبت به افتتاح سپرده اقدام نماید.

شایان ذکر است جهت تحویل اسناد و مدارک مشتریانی که متقاضی استفاده از خدمات پایه هستند، نامه ای به نشانی پستی ارائه شده ارسال خواهد شد.

آموزش بورس برای سرمایه گذاری در بورس

در سال‌های اخیر، بازار بورس به یکی از گرم‌ترین بحث‌های مردم تبدیل شده است و بیشتر افراد در هر سطح مالی به دنبال وارد شدن به این بازار و همچنین مشتاق برای بحث‌های آموزش بورس بودند. در این مقاله قصد داریم برای افراد تازه‌کار در بورس اطلاعات مفیدی ارائه دهیم. پس با ما همراه باشید.

آموزش بورس برای سرمایه گذاری در بورس

در سال‌های اخیر، بازار بورس به یکی از گرم‌ترین بحث‌های مردم تبدیل شده است و بیشتر افراد در هر سطح مالی به دنبال وارد شدن به این بازار و همچنین مشتاق برای بحث‌های آموزش بورس بودند. در این مقاله قصد داریم برای افراد تازه‌کار در بورس اطلاعات مفیدی ارائه دهیم. پس با ما همراه باشید.

برای فهم راحت‌تر، بهتر است ابتدا بگوییم که بورس چیست؟ شاید بدانید که واژه‌ی بورس از کلمه‌ی فرانسوی Bourse گرفته شده است و در ابتدایی تعریف آن، به بازار سازمان‌یافته‌ای اشاره می‌شود که در آن خرید، قیمت‌گذاری، فروش کالا، قرارداد آتی و اوراق بهادار انجام می‌گیرد. در تعریف ساده و کاربردی، بورس را به عنوان بازاری می‌توان شناخت که در آن انواع دارایی خرید و فروش می‌شود.

اما شاید برای‌تان جالب باشد که بورس چگونه به وجود آمد؟ ریشه شکل‌گیری بورس در دنیا به بازرگان‌های قدیمی بر می‌گردد که بعد از تجربه‌ی شکست و ضررهای هنگفت در تجارت خود، به دنبال کم کردن، ضرر و زیان احتمالی پیش‌رو بودند. از این رو این بازرگانان، سایر افراد و یا تجار را هم در بیزینس خود شریک می‌کردند تا هم در سود و هم در زیان با هم شریک شوند. اولین مرکز بورس دنیا هم در کشور هلند و در قون چهاردم میلادی شکل گرفت و در ایران نیز تاریخ پیدایش بورس به دهه‌ی چهل شمسی (سال‌های ۱۳۴۵ تا ۱۳۴۶) بر می‌گردد.

بورس چه فایده‌ای برای بنگاه خواهد داشت؟
امکان انتقال و مدیریت ریسک، شفاف شدن بازار، قیمت‌گذاری، تشکیل بازار رقابتی و البته مهم‌تر از همه گرد آوری سرمایه و پس اندازهای کوچک برای تامین سرمایه فعالیت های اقتصادی حتی بزرگ از مهمترین فواید بورس به حساب می‌آید.

بازار بورس از سه بخش اصلی تشکیل می‌شود که این بخش‌ها عبارت‌اند از:
بازار بورس ارز: این بازار در ایران وجود ندارد و همانطور که از نام‌اش پیداست، در آن به خرید و فروش ارزهای مختلف پرداخته می‌شود.
بازار بورس برای کالا: در این بازار به معامله‌ی کالاهای واقعی و فیزیکی همانند مواد خام و مواد اولیه مورد نیاز صنایع مختلف و غیره پرداخته می‌شود و نام‌گذاری بورسی آن نیز بر اساس کالایی است که در آن مبادله می‌شود. مانند بازار بورس نفت، گاز و گندم. در این نوع بازار، شرکت‌ها محصولات فیزیکی خود را ارائه می دهند و سپس کارشناسان بر روی کالاها قیمت گذاری می‌کنند.
بازار پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ بورس بعدی، بازار بورس اوراق بهادار است: در این بازار بورسی نیز، سهام و اوراق بهادار و دارائی‌هایی به این شکل مورد معامله قرار می‌گیرند. اگر اطلاع ندارید که اوراق بهادار و سهام چیست، حتماَ در مقالات بعدی مفصل برای‌تان شرح خواهیم داد.

اما خب سوالی که پیش می‌آید این است که چرا سرمایه‌گذاری در بورس جذاب است؟
با توجه به شرایط اقتصادی ایران، سوال مهمی که برای افراد پیش می‌آید این است که پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم که بیشترین سود را نصیب‌مان کند؟ یکی از پاسخ‌های پیش‌رو بورس است. بورس یک بازار قانونی است و مانند بازار رمز ارزها مدام این استرس را نداریم که قوانین تغییر پیدا کند و سرمایه‌مان سوخت شود. همچنین اطلاعات در بازار بورس بسیار شفاف است و نقدشوندگی سرمایه به سرعت انجام می‌گیرد. همچنین امکان پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ کسب سودهای بالاتر نسب به سایر بازارها در بورس وجود دارد که می‌تواند افراد برای سرمایه‌گذاری در بورس ترغیب کند.
اما همه‌ی موارد ذکر شده، بهره‌های شخصی از بازار بورس بود در حالی که با مشارکت در بورس، کل جامعه از فواید آن بهره‌مند می‌شوند و تاثیر مثبت و زیادی بر روی اشتغال خواهد داشت. پس اگر هنوز دست به کار نشدید، آموزش بورس را در اولویت کارهای خود قرار دهید.

سرمایه‌گذاران در بورس از دو طریق می‌توانند درآمدزایی کنند:
پرداخت سود نقدی بر اساس فعالیت شرکت‌ها: شرکت‌هایی که سهام خود را در بورس عرضه می کنند، بخشی از سود ناشی از فروش محصولات شرکت را در بین سهام‌داران تقسیم می‌کنند. در نتیجه سهام‌داران این شرکت‌ها، از این طریق نیز درآمد کسب می‌کنند. این سود به‌صورت سالیانه به سهام‌داران شرکت پرداخت می‌گردد .
به دست آوردن درآمد ناشی از افزایش قیمت سهام شرکت‌ها: قیمت سهام شرکت‌ها به دلیل فعالیت‌های مفید و اثربخش مدیرانِ شرکت، می‌تواند بیشتر شود و بدیهی است که بیشتر شدن قیمت سهام این شرکت‌ها ، درامد سهام داران آن‌ها نیز افزایش خواهد یافت.

با صد هزار تومان هم می‌توانید در بورس سرمایه‌گذاری کنید!
به نظرتون با مبلغ ناچیزی مثل صد هزارتومان می‌توانید در بازارهای مسکن و خودرو سرمایه‌گذاری کنید؟! حتی سود بانکی‌ای که بابت این مبلغ ناچیز پرداخت می‌شود، به چشم پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ نمی‌آید! اما با آموزش بورس و خرید برگه‌های سهام می‌توانید به اندازه‌ی سهام‌تان در سود و ضرر شرکت‌ها سهیم شوید و به نظرم این نوع فعالیت اقتصادی بسیار بسیار جذاب است!

سرمایه‌گذاری در بورس موقعیت مکانی خاصی را نمی‌طلبد!
برخی از انواع سرمایه‌گذاری به موقعیت مکانی افراد و شرکت‌‌ها وابسته است ولی در بورس، شما حتی وقتی روی میز راحتی در منزل‌تان و در هر شهر یا روستایی که هستید، قادر به سرمایه‌گذاری هستید!

همین حالا، سرمایه‌ات را به پول تبدیل کن!
فرض کنید که سرمایه‌ی خود را تبدیل به خانه یا ماشین کرده‌اید و در طی اتفاقی به پول احتیاج دارید! آیا می توانید در لحظه و به سرعت، سرمایه‌تان را نقد کنید؟ چند مشتری باید از اموال شما بازدید کنند و بر سر قیمت چانه بزنند تا به پول برسید؟! اما با آموزش بورس، قادر خواهید بود که به شرط مجاز بودن نماد معاملاتی، سرمایه خود را نقد کنید!
در این مقاله سعی کردیم برای افراد مبتدی یا تازه‌وارد به بورس، برخی از مزیت‌های سرمایه‌گذاری. در بورس را توضیح دهیم. در مقالات بعدی با ما همراه باشید تا با آموزش بورس از شما یک سرمایه‌گذار حرفه‌ای در این بازار بسازیم.

انواع حساب پس انداز را بدانید

وقتی به بانک می روید نوبت می گیرید؛ دیگر شانس شما تعیین می کند که کدام صندوق دار فعال در بانک، کار مالی شما را انجام می دهد. آن روز حوصله دارد توضیح کامل به شما بدهد که با توجه به شرایط و مبلغ پولتان چه حسابی برای شما مناسب است.؟ اگر حوصله هم داشته باشد و توضیحات لازم را ارائه دهد؛ باز شما در آخر با خود کلنجار می روید که کار درستی انجام دادید یا نه.؟ آیا حساب بهتری هم بود.؟

انتخاب با شماست، بانک فقط پیشنهاد می دهد.

سال هاست که پس انداز های اضافی هر فرد یا خانوار صرف خریدن طلا شده یا راهی بانک برای سپرده گذاری می شود. این که چه حسابی و در چه مدت زمانی باز شود گزینه ای است که صاحب پول انتخاب می کند. وقتی از انتخاب صحبت می کنیم باید فرد نسبت به تمام حساب های که در بانک تعریف شده و پول ها در قالب آن پذیرش می شوند آگاه باشد. سایت وام چی هم با ارائه این مطلب قصد دارد یک قدم در روشن شدن فعالیت های اقتصادی شما بردارد. با ما همراه باشید تا زمانی که در بانک برای سپرده کردن سرمایه مسکوت خود می روید با توضیحات صندوق دار بانک و آگاهی خود بهترین تصمیم را بگیرید.

قرض الحسنه

با توجه به حساسیتی که حساب های قرض الحسنه ای داشت، باید نوع و مصارف آن هم به اختصار بررسی می شد در مطلب پیشین به طور کامل در مورد آن صحبت شد. نوبتی هم باشد نوبت بررسی حساب پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ های دیگر و فعال در تمام بانک ها می باشد.

سرمایه

نوع دیگری از حساب تعریف شده و کاربردی، البته پرطرفدار بانک ها حساب سرمایه گذاری است. یعنی شما پول خودتان را به بانک می دهید تا برای شما در فعالیت های که در بورس و ارواق بهادار، تولیدی، تجاری، وارادات یا صادرات و هر نوع فعالیت اقتصادی که خودش انجام می دهد به وکالت از شما سرمایه گذاری کند. در پایان هر دوره، ماه که با شما قرارداد بسته سود این فعالیت سرمایه را به شما پرداخت کند.

انواع

این نوع حساب هم انواعی دارد که به این شرح است:
سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت
سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

کوتاه

این سپرده به آن سود تعلق می گیرد. چون فرد از آن برداشت و واریز دارد به حداقل موجودی که در آن هست سود به صورت روزانه تعلق داده می شود. یک مثال برای روشن تر شدن پرداخت سود این نوع حساب، راهگشا است. اگر شما در اول همین ماه ۲۰۰ هزار توامان در حساب سپرده کوتاه مدت خود داشته اید.۱۰۰ هزار تومان در اواسط ماه به آن واریز کرده و به هر دلیلی در آخر ماه ۱۵۰ هزار تومان را برداشت کرده اید به شما سود روی همان ۱۵۰ هزار تومان پرداخت می شود و برداشت و واریز شامل سودی نمی شود.

مدت دار

با توجه به مدت قرارداد به این نوع حساب نیز سود تعلق می‌گیرد، البته فرد نمی‌تواند از حساب برداشت کند در غیر این‌صورت مشمول سود کوتاه‌مدت می‌شود. اکثر بانک‌ها برای این نوع حساب‌ها دفترچه صادر نمی‌کنند و صرفا یک گواهی به فرد می‌دهند.

زیر مجموعه

برای حساب سپرده گذاری مدت دار از نظر زمانی، ماه های تعریف می شود که هر چه ماه آن بالاتر باشد سود بیشتری هم شامل فرد می شود. ماه های این سپرده گذاری به این شرح پول‌مان را کجا سرمایه‌گذاری کنیم؟ است:
سپرده سرمایه گذاری ۳ ماهه
سپرده سرمایه گذاری ۶ ماهه
سپرده سرمایه گذاری ۹ ماهه
سپرده سرمایه گذاری یکساله
سپرده سرمایه گذاری مدت‌دار ویژه

یک توضیح

هرچه مدت سپرده‌گذاری بیشتر باشد، نرخ سود بیشتر است.سپرده سرمایه گذاری مدت دار ویژه تفاوتی که با بقیه دارد این است که سود بیشتری در آن منظور شده است اما تا پایان قرارداد سودی به آن تعلق نمی گیرد و سود آن یکجا قابل برداشت است. شما اگر حساب سه ماه در نزد بانک افتتاح کرده باشید هر ماه می توانید سود آن را بردارید اما تا سه ماه نمی توانید اصل پول را برداشت کنید و تا پایان تعهد پول نزد بانک است. در نوع سپرده سرمایه گذاری مدت دار ویژه هم تا پایان زمان قرارداد اصل سرمایه نزد بانک امانت می باشد و هم سود آن که در پایان همان زمان سررسید قرارداد یکجا پرداخت می شود.

کمترین

کمترین سود ها به حساب های روز شمار تعلق می گیرد که شما می توانید از آن برداشت و واریز انجام دهید. اگر مبلغ حسابتان ناچیز باشد سود آن حتی به چشمتان نمی آید. در چنین شرایطی که سود روز شمار بسیار پاین است وام چی به شما پیشنهاد می کند پولتان را در حساب قرض الحسنه جاری قرار دهید. در کار قرض الحسنه ای یک مبلغ ناچیز هم می تواند گره گشا یک کار بزرگ شود.

مدت

شما وقتی در حساب سپرده مدتی مشخص می کنید دیگر نمی توانید به اصل پول مبلغی اضافه، کم کنید یا انتقال دهید. شرایط انصراف برای بستن زود هنگام یا برداشت نصف پول را دارید اما این را هم باید در نظر داشته باشید که بعضی بانک ها بهای آن را از شما خواهند گرفت و سودی که با شما قراداد کرده را نصف می کنند یا ماهی که پول را بر می دارید شامل سود نمی دانند.

خودت یا با دیگری

این نوع حساب ها که سود به آنها تعلق می گیرند هر چه مبلغش بیشتر و مدت زمان بیشتری داشته باشند سود بیشتری به آن ها تعلق می گیرد. شما می توانید برای بهره بردن از این امتیاز با فردی شریک شوید. نگران نباشید بانک قرار داد شما را دو طرفه تنظیم می کند. برداشت و کنسلی حساب را منوط بر حضور و امضای دو طرف قرار می دهد. بانک حواسش جمع است.

در مطلب بعد با شما همراه می شویم که در مورد حساب صندوق سرمایه گذاری صحبت کنیم. با وام چی افق دیدتان را گسترش دهید.